信託安排

為您的資產提供資產保護方案,一般來說,信託資產可廣泛投資各類產品。

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受託人擁有資產法定擁有權,受益人擁有資產實益擁有權

受託人將按照信託契約及參考成立人之意願書,執行信託管理及分配

受託人為成立人提名的受益人(受益人)持有及管理資產———

成立人本身也可為該信託受益人之一

資產擁有人(信託成立人)將其資產轉移至另一個人或法人團體  (受託人)

信託關係涉及法定擁有權與實益擁有權的分開

家庭信託

您的客戶有以下考慮嗎?

  Ø   年幼子女,若因個人健康問題而不能處理資產,誰來照顧自已及家人?

  Ø   若自己不幸身故,所有資產被凍結直至遺囑認證程序完成,歷時可達數年以致家庭缺乏流動資金,令子女生活不能維持現有水平?

  Ø   配偶或子女缺乏管理資產的知識和經驗,誰能負責投資決策?

  Ø   複雜的家族架構或不周詳的財產分配計劃,會否引起家族糾紛?

 

  Ø   潛在業務風險,如債權人、法律訴訟等……  會否需要賣掉公司、物業等以償還債務?

  Ø   誰來確保傳承計劃的安排足以令家族生意能夠永續?

稅務考慮

  Ø   子女是高稅率國家公民/居民,如美國、加拿大等,會否需要繳付巨額稅款?

  個人考慮

  Ø   離婚及再婚問題,資產會否被其配偶瓜分?

  Ø   希望將部份財產撥作慈善用途?

​信託方案的優點:

  Ø   保障家人

  Ø   保護資產

  Ø   避免遺囑認證

  Ø   繼承安排

  Ø   靈活分配資產

  Ø   絕對保密

  Ø   稅務安排

  Ø   專業管理

  Ø   個人考慮

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​案例分析:

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解決方案:備用信託

  Ø 運用一定流動資金購買保單

  Ø 於個人發生意外身故時,  保單賠償金會直接轉至受託人,受託人可於短時間內有流動資 金,照顧家人生活

  Ø 於遺囑認證手續辦理完成後,其他遺產可放進信託

  Ø 可依照客戶在生時的意願,作資產安排

 

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I. 家庭支柱

背景概述

 

  Ø 客戶(男/43歲),香港人

      為一家香港上市公司的管理層

  Ø 客戶的流動金融資產總值大約USD6M

  Ø 育有一子(5歲)一女(3歲)

      妻子為家庭主婦

  Ø 子女尚年幼,沒有足夠理財能力

      需為自己將來可能發生的狀況而為子女未雨綢繆

 

 

II. 生意風險

背景概述

 

  Ø 客戶(男/50歲),香港人

      從事中港貿易業務

 

  Ø 客戶在香港銀行持有個人帳戶,

      總值大約 USD7M

 

  Ø 育有一子(18歲)一女(16歲)

      在妻子的陪同下於加拿大讀書

 

  Ø 客戶對日益增加的生意風險感憂慮,冀望能把部分個人資產和營運資產完全分割,以保障日後如生意上發生任何狀況其個人及家人生活的水平

 

 

 

解決方案:保留權力信託

  Ø 信託已啓動,可於任何情況下依照成立人意願,安排其資產,照顧成立人及其家人生活

  Ø 不需經遺囑認證

  Ø 個人資產和營運資產已分割,不受債權人影響

  Ø 成立人仍有投資權及可直接管理業務

  Ø 加拿大稅務安排

 

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